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借金が500万円以上の方
借金500万円は任意整理できる？ 自己破産の検討も必要？ 司法書士が解説
例えば、
・消費者金融2社 150万円
・クレジットカード2社 150万円
・銀行カードローン2社 100万円
・その他 100万円 合計500万円
毎月の返済額が15万円になってしまいました。
手取り収入が30万円なら、
収入30万円－返済15万円＝残り15万円
となり、生活を維持するのが難しくなっている。
この場合、「任意整理で返済を続けることが現実的なのか」を検討する必要があります。借入500万円で任意整理した場合、うまくいけば、毎月の支払９～１０万円、完済まで5年以内というのも可能です。ただし、これまでの取引状況や収入により異なります。
一方、返済自体が困難な場合は、自己破産を検討することもあります。
任意整理の事例 40歳代女性
相談前の借入額 6社借入約400万円毎月の支払額約12万円
当事務所に相談に来られた時は、消費者金融、クレジット、銀行のカードローンで借り入れをしており、毎月の支払額が12万円ありました。年間支払い約140万円のうち、利息が60から70万円と半分以上を占めていました。
手続き後の返済額6社 返済月８万円
借入総額の減額はなかったですが、1社を除き、これからの支払いは無利息にすることができ、ほぼ元金のみの支払いに変わりました。
＊今回のケースでは、通常利息支払いだけで、年間60から70万円あり、完済するまで数百万円利息を支払う可能性があります。任意整理をしなかった場合との比較で、総支払額が大きく変わることになります。
任意整理の事例 50歳代男性
相談前の借入額 ７社約８００万円
当事務所に相談に来られた時は、6社で約800万円の借入があり、毎月の支払いが15万円で、収入の半分になっており、生活をかなり圧迫しておりました。
債務状況から考えて、自己破産も検討しましたが、持ち家であること、家族に内緒にしたいとの希望があり、任意整理となりました。
手続き後の借入額 約８００万円
7社の債権届を確認し交渉を開始しましたが、法定利率内での借り入れであり、元金が減ることはありませんでした。ただし、これから先の利息については、1社を除きカットすることができました。
毎月の返還額 ７社約１３万円
毎月の支払いは、13万円と2万円ほどしか減らなかったですが、1社を除き元金だけの支払いとなりました。
＊以前の支払いである月15万円・年間180万の支払いのうち120から130万円は利息だったため、ほとんど利息だけ払っていて、完済も何年かかるのか分からない状況でした。任意整理することによりほぼ元金の支払いとなり、完済も5年以内に可能となりました。
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